Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Некоторые банки в целях привлечения клиентов стали предлагать заемщикам ипотечное кредитование без первого взноса. Ведь многим людям сложно накопить даже на первоначальный взнос, а его размер в среднем составляет около 10-30% от стоимости недвижимости.

Главное о первоначальном взносе

Первый взнос – определенная сумма денег, которую заемщик вносит при оформлении ипотеки. Банки выдвигают требование о первоначальном взносе с той целью, чтобы удостовериться в платежеспособности и надежности заемщика. Чем большую сумму готов предоставить клиент на данном этапе, тем более выгодные условия ипотечного кредитования ему доступны.

Минимальный первоначальный взнос – от 10-15% от стоимости недвижимости. Конкретную сумму устанавливает каждый банк в зависимости от политики кредитования.

Как получить ипотеку без первоначального взноса

В среднем почти все банки выдвигают требование о первом взносе, но в редких случаях есть возможность его обойти:

• Купить недвижимость без первого взноса от застройщика. Есть программы, по которым доступно жилье в строящемся или в уже сданном доме. Наличие подобных программ определяется соглашениями между определенным банком и компанией-застройщиком.
• Купить недвижимость в новостройке с оплатой первого взноса от застройщика. Некоторые компании проводят подобные «акции» в целях привлечения клиентов, однако выбор квартир обычно сильно ограничен.
• Оформить ипотеку без первого взноса. Некоторые банки готовы пойти на такой риск и выдать ипотечные средства, не требуя от заемщика первоначального взноса. Однако в целях снижения риска невыплаты кредита они сильно завышают процентную ставку, в результате чего предложение становится не таким выгодным.

Как воспользоваться помощью государства

Необязательно тратить на первый взнос собственные сбережения. Можно воспользоваться господдержкой – например, направить средства маткапитала из федерального или регионального бюджета. Так, при рождении или усыновлении первого ребенка можно получить 524,5 тыс. р. Что касается регионального маткапитала, то его сумму и порядок получения необходимо уточнять в местной администрации.

Можно воспользоваться государственной субсидией по программе получения жилья молодыми семьями. Размер субсидии – 30% от стоимости жилья для семей без детей, 35% для семей с детьми.

Регионы также предлагают отдельные программы поддержки самых незащищенных категорий граждан. Благодаря такой помощи людям легче купить собственное жилье.

Недостатки ипотеки без первого взноса

Ипотека без первого взноса, помимо вышеупомянутой повышенной процентной ставки, отличается и другими недостатками:

• Существенная переплата по ипотеке. Даже при первом взносе по стандартной ставке переплата может составлять в 2-3 раза больше стоимости жилья, тогда как без первого взноса она становится еще выше.
• Низкая вероятность одобрения. Даже если банк потенциально готов одобрить такую ипотеку, он может запросить имеющуюся недвижимость в залог, потребует наличия созаемщиков, поручителей, а также выдвинет к будущему клиенту строгие требования, касающиеся доходов и других параметров.