Банки массово проверяют карты пенсионеров: что ищут и кому стоит обеспокоиться
- 19:25 17 мая
- Кирилл Калягин
Вы степенно пьете утренний кофе, листаете ленту новостей в телефоне и вдруг натыкаетесь на заголовок: «Льготы отменят из-за переводов на карту». Что бы это значило и чем реально грозит?
Давайте сразу успокоим самых тревожных: если ваша карта это просто кошелек для пенсии, на который дети и внуки иногда переводят тысячу-другую на день рождения или к празднику, то ничего криминального. Никто не будет считать ваши траты в аптеке и «Магните» подозрительными. Но есть несколько «но», о которых важно знать, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
Что на самом деле проверяют?
С мая банки, включая Сбер, и надзорные органы начали активнее анализировать поток денег. Основная цель - найти тех, кто использует личные счета для неофициальной сдачи квартир или другого «серого» бизнеса (например, репетиторства без оформления), уходя от налогов. Банки - не налоговая, они не могут вас оштрафовать, но обязаны сообщать о подозрительных транзакциях. Под прицелом оказались три типа операций:
- Регулярные крупные переводы. Банк может насторожить, если на карту пенсионера каждый месяц примерно одного числа прилетает, скажем, 20 000 рублей от одного и того же человека.
- Поступления от большого количества людей. Если ежемесячно на карту делают переводы больше 10 разных отправителей это уже выглядит как предпринимательская деятельность.
- Необычное поведение. Резкое снятие крупной наличной суммы, регулярное пополнение карт в других странах.
Кому и чем это грозит?
Для обычного пользователя - ничего не будет. Вы просто продолжаете жить и платить картой за продукты. Банк лишь может разок переспросить, не мошенник ли пытается украсть ваши накопления.
Если сдаете квартиру «в черную». Вот тут действительно могут быть проблемы. Если на карту регулярно поступают суммы, похожие на арендную плату, и это видно банку, информация может уйти в Соцфонд. И тогда льготы, которые вы получаете как малоимущий (например, субсидия на ЖКХ), могут пересмотреть в сторону уменьшения. В этом случае самозанятость ваше спасение. Ставка всего 4%, пенсия индексируется, как и раньше, а счета чистые. Что сделать прямо сейчас, чтобы спать спокойно?
Всего три простых шага, чтобы никакие проверки вас не коснулись.
- Проверьте свою карту «Мир». С апреля все социальные выплаты перечисляются только на эту карту. Если у вас старая, лучше заранее оформить новую.
- Обновите данные в банке. Актуальный номер телефона это залог того, что, если банк что-то заподозрит, он позвонит вам, а не заблокирует карту.
- Договоритесь с арендаторами. Если вы сдаете квартиру, легализуйте свой доход. Это снимет любые вопросы и банка, и налоговой. Главное - спокойствие
Банки не охотятся за пенсионерами и не хотят оставить вас без пенсии. Их главная цель - пресечь мошенничество (ведь именно пожилые люди чаще всего становятся жертвами злоумышленников) и найти тех, кто скрывает свой реальный доход.
Читайте также: