Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей
Есть мнение, что индивидуальному предпринимателю получить кредит намного сложнее, чем наемному сотруднику. Это объясняется тем, что работник на окладе в финансовом плане более стабилен, чем тот, кто работает сам на себя. С другой, более правильной точки зрения, любая штатная единица может быть уволена, следовательно, возникнут проблемы с погашением задолженности. С практической точки зрения эти две категории заемщиков сравнивать нельзя, так как для физических лиц и представителей бизнеса у банков предусмотрены разные продуктовые линейки.
Виды кредитов для ИП
Так как речь идет о бизнесе, предприниматель привлекает кредитные средства на его развитие. За счет этих инвестиций приобретается коммерческая недвижимость, оборудование, спецтехника, выплачивается заработная плата (при наличии сотрудников), выполняются обязательства по договорам и сделкам.
При этом у предпринимателя должен быть четкий бизнес-план, благодаря которому он своевременно вернет деньги кредитору. Конкретный банк работает в определенном количестве направлений, какого-либо единого списка кредитных предложений нет. Некоторые из видов кредитов для ИП:
- На пополнение оборотных средств.
- На открытие бизнеса с нуля.
- Целевые кредиты — к примеру, на закупку оборудования или аренду производственной площади.
- Кредиты под залог — предметом залога выступает, к примеру, спецтехника.
- Овердрафт — краткосрочное кредитование с возобновляемой кредитной линией.
Кредит для ИП рассчитан как на опытных предпринимателей, которые работают с большими и стабильными оборотами, так и на начинающих бизнесменов, только собирающихся запустить свое дело. Во втором случае кредитные риски перекрываются за счет обеспечения — к примеру, залога недвижимого имущества.
Какие для оформления потребуются документы
Как в случае с физическими лицами, от индивидуальных предпринимателей банк требует пакет документов. Это необходимо для оценки кредитных рисков и принятия решения по сумме кредита. Стандартный пакет документов выглядит следующим образом:
- Паспорт гражданина РФ.
- ИНН.
- СНИЛС.
- Налоговая декларация за последний налоговый период.
- Лицензия — если ИП занимается деятельностью, подлежащей лицензированию.
Пакет документов бывает более объемным, но именно в таком виде он используется в большинстве случаев. Дело в том, что основные сведения об индивидуальном предпринимателе банк достанет из свободных источников. К примеру, свидетельство о регистрации ИП уже не запрашивается — вся информация есть в выписке из ЕГРИП.
Требования к потенциальному заемщику
Предложения банков рассчитаны на граждан РФ, состоящих в статусе индивидуальных предпринимателей. Самозанятые граждане к этой категории не относятся — для них в некоторых кредитных организациях уже есть отдельные предложения. Основные требования:
- Возраст заемщика — 21-65 лет (реже минимальный возраст составляет 18 лет, а максимальный — 75 лет).
- Постоянная регистрация в регионе ведения бизнеса или в регионе присутствия банка.
- Стаж деятельности в виде ИП — от 3 месяцев (если кредит рассчитан на начинающих предпринимателей).
Также важно, чтобы у ИП не было долгов перед другими банками. При выполнении этих требований проблем с оформлением кредита не возникнет.
Популярное
Лотерейный билет озолотит: Глоба предрек лихую денежную удачу одному знаку Зодиака
25 сентябряОтличная новость для россиян: нас ждут новые длинные выходные
25 сентябряПредпенсионеры светятся от счастья, ведь решение уже принято: пенсионный возраст сократят на 5 лет
10 сентябряВсех россиян стали приглашать получить новую путинскую выплату в 11 300 рублей
21 сентябряБудут жить как в сказке: кому астролог Глоба напророчила белую полосу везения
26 сентябряПолучат деньги буквально из воздуха: кому астролог Павел Глоба напророчил богатство
8 сентябряНачнется через несколько дней: важное заявление Минобороны, касающееся мобилизованных
7 сентябряБудут получать деньги буквально из воздуха: кому астролог Глоба напророчил богатство этой осенью
14 сентябряДачникам велели срочно сжигать огурцы
11 сентябряВодители разгневаны: многим придется пересдавать на водительские права
11 сентября"Это - новая волна мобилизации?": россиянам прямо на улицах выдают повестки
8 сентябряБудут получать деньги буквально из ничего: кому астролог Глоба предсказал богатства
5 сентябряПредпенсионеры ликуют, так как решение уже принято: пенсионный возраст будет сокращен на 5 лет
17 сентябряАстролог Глоба назвала знаки, у которых с 27 сентября начнется счастливая полоса в жизни
26 сентябряПредпенсионеры вне себя от счастья, ведь решение уже приняли: пенсионный возраст сократят на 5 лет
14 сентябряПочувствуют себя самыми счастливыми: Глоба рассказала, кого ждут любовь и деньги в октябре
24 сентябряГлоба напророчил полосу удачи только одному знаку: судьба щедро вознаградит его за все старания
9 сентябряПенсионеры вне себя от счастья: октябрьская индексация пенсий приятно удивит
9 сентябряВерховный суд разрешил: пьяные могут садиться за руль при одном условии
26 сентября"За руль можно садиться пьяным только при одном условии": поясняет Верховный суд
28 сентября