Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей

Есть мнение, что индивидуальному предпринимателю получить кредит намного сложнее, чем наемному сотруднику. Это объясняется тем, что работник на окладе в финансовом плане более стабилен, чем тот, кто работает сам на себя. С другой, более правильной точки зрения, любая штатная единица может быть уволена, следовательно, возникнут проблемы с погашением задолженности. С практической точки зрения эти две категории заемщиков сравнивать нельзя, так как для физических лиц и представителей бизнеса у банков предусмотрены разные продуктовые линейки.

Виды кредитов для ИП

Так как речь идет о бизнесе, предприниматель привлекает кредитные средства на его развитие. За счет этих инвестиций приобретается коммерческая недвижимость, оборудование, спецтехника, выплачивается заработная плата (при наличии сотрудников), выполняются обязательства по договорам и сделкам.

При этом у предпринимателя должен быть четкий бизнес-план, благодаря которому он своевременно вернет деньги кредитору. Конкретный банк работает в определенном количестве направлений, какого-либо единого списка кредитных предложений нет. Некоторые из видов кредитов для ИП:

• На пополнение оборотных средств.
• На открытие бизнеса с нуля.
• Целевые кредиты — к примеру, на закупку оборудования или аренду производственной площади.
• Кредиты под залог — предметом залога выступает, к примеру, спецтехника.
• Овердрафт — краткосрочное кредитование с возобновляемой кредитной линией.

Кредит для ИП рассчитан как на опытных предпринимателей, которые работают с большими и стабильными оборотами, так и на начинающих бизнесменов, только собирающихся запустить свое дело. Во втором случае кредитные риски перекрываются за счет обеспечения — к примеру, залога недвижимого имущества.

Какие для оформления потребуются документы

Как в случае с физическими лицами, от индивидуальных предпринимателей банк требует пакет документов. Это необходимо для оценки кредитных рисков и принятия решения по сумме кредита. Стандартный пакет документов выглядит следующим образом:

• Паспорт гражданина РФ.
• ИНН.
• СНИЛС.
• Налоговая декларация за последний налоговый период.
• Лицензия — если ИП занимается деятельностью, подлежащей лицензированию.

Пакет документов бывает более объемным, но именно в таком виде он используется в большинстве случаев. Дело в том, что основные сведения об индивидуальном предпринимателе банк достанет из свободных источников. К примеру, свидетельство о регистрации ИП уже не запрашивается — вся информация есть в выписке из ЕГРИП.

Требования к потенциальному заемщику

Предложения банков рассчитаны на граждан РФ, состоящих в статусе индивидуальных предпринимателей. Самозанятые граждане к этой категории не относятся — для них в некоторых кредитных организациях уже есть отдельные предложения. Основные требования:

• Возраст заемщика — 21-65 лет (реже минимальный возраст составляет 18 лет, а максимальный — 75 лет).
• Постоянная регистрация в регионе ведения бизнеса или в регионе присутствия банка.
• Стаж деятельности в виде ИП — от 3 месяцев (если кредит рассчитан на начинающих предпринимателей).

Также важно, чтобы у ИП не было долгов перед другими банками. При выполнении этих требований проблем с оформлением кредита не возникнет.