Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей
Есть мнение, что индивидуальному предпринимателю получить кредит намного сложнее, чем наемному сотруднику. Это объясняется тем, что работник на окладе в финансовом плане более стабилен, чем тот, кто работает сам на себя. С другой, более правильной точки зрения, любая штатная единица может быть уволена, следовательно, возникнут проблемы с погашением задолженности. С практической точки зрения эти две категории заемщиков сравнивать нельзя, так как для физических лиц и представителей бизнеса у банков предусмотрены разные продуктовые линейки.
Виды кредитов для ИП
Так как речь идет о бизнесе, предприниматель привлекает кредитные средства на его развитие. За счет этих инвестиций приобретается коммерческая недвижимость, оборудование, спецтехника, выплачивается заработная плата (при наличии сотрудников), выполняются обязательства по договорам и сделкам.
При этом у предпринимателя должен быть четкий бизнес-план, благодаря которому он своевременно вернет деньги кредитору. Конкретный банк работает в определенном количестве направлений, какого-либо единого списка кредитных предложений нет. Некоторые из видов кредитов для ИП:
- На пополнение оборотных средств.
- На открытие бизнеса с нуля.
- Целевые кредиты — к примеру, на закупку оборудования или аренду производственной площади.
- Кредиты под залог — предметом залога выступает, к примеру, спецтехника.
- Овердрафт — краткосрочное кредитование с возобновляемой кредитной линией.
Кредит для ИП рассчитан как на опытных предпринимателей, которые работают с большими и стабильными оборотами, так и на начинающих бизнесменов, только собирающихся запустить свое дело. Во втором случае кредитные риски перекрываются за счет обеспечения — к примеру, залога недвижимого имущества.
Какие для оформления потребуются документы
Как в случае с физическими лицами, от индивидуальных предпринимателей банк требует пакет документов. Это необходимо для оценки кредитных рисков и принятия решения по сумме кредита. Стандартный пакет документов выглядит следующим образом:
- Паспорт гражданина РФ.
- ИНН.
- СНИЛС.
- Налоговая декларация за последний налоговый период.
- Лицензия — если ИП занимается деятельностью, подлежащей лицензированию.
Пакет документов бывает более объемным, но именно в таком виде он используется в большинстве случаев. Дело в том, что основные сведения об индивидуальном предпринимателе банк достанет из свободных источников. К примеру, свидетельство о регистрации ИП уже не запрашивается — вся информация есть в выписке из ЕГРИП.
Требования к потенциальному заемщику
Предложения банков рассчитаны на граждан РФ, состоящих в статусе индивидуальных предпринимателей. Самозанятые граждане к этой категории не относятся — для них в некоторых кредитных организациях уже есть отдельные предложения. Основные требования:
- Возраст заемщика — 21-65 лет (реже минимальный возраст составляет 18 лет, а максимальный — 75 лет).
- Постоянная регистрация в регионе ведения бизнеса или в регионе присутствия банка.
- Стаж деятельности в виде ИП — от 3 месяцев (если кредит рассчитан на начинающих предпринимателей).
Также важно, чтобы у ИП не было долгов перед другими банками. При выполнении этих требований проблем с оформлением кредита не возникнет.
Популярное
Секрет сочных котлет "как в ресторане": добавьте в фарш 2 ложки этого ингредиента - лайфхак шеф-поваров
28 маяЛетом всегда делаю свой квас "как из бочки" - получается гораздо вкуснее магазинного: простой рецепт
26 маяКак приготовить настоящий русский квас: простой рецепт напитка с изюминкой - гораздо вкуснее магазинного
28 маяАстрологи предрекают счастливую и долгую жизнь 4 знакам Зодиака: узнайте, есть ли вы в этом списке
26 маяПравильная подкормка перцев после высадки рассады: опытная дачница поделилась рецептом мощного раствора
28 маяСковорода снова будет как новая: очищаем ее от старого нагара за 1 час - лайфхак на миллион
27 маяКак избавиться от медведки на участке: названы 5 эффективных способов спасения грядок от уничтожения
30 маяСпасаем пустующие грядки: обязательно посадите эти 6 культур в июне - порадуют урожаем до конца лета
12 июняВсего крошку в горшок, и даже "лысая" герань обильно зацветет: неожиданный рецепт подкормки от опытного агронома
27 маяРецепт и секреты приготовления идеального жаркого: мясо тает во рту, а картошка - пальчики оближешь
26 маяКакие 3 документа ГАИ не имеет права требовать у водителей и как законно отказать инспектору: ответ юриста
13 июняЖительница поселка Ставрово фиктивно прописала у себя шестерых мигрантов
4 июня"Нас ждут 4 месяца лета": Роман Вильфанд предупреждает об аномальной жаре и обильных осадках в ряде регионов
30 маяЩепотка приправы на ведро воды, и огурцы больше не болеют - собираю сочные и ровные плоды
20 июняГидрометцентр предупреждает: в июле и августе россиян ждет экстремальная погода - прогноз
19 июняКак супермаркеты заставляют нас покупать лишнее: запомните 4 главные уловки и способы им противостоять
31 маяКуриный бульон будет прозрачнее слезы: добавьте это при варке мяса — ароматный и вкусный суп гарантирован
30 маяСорняки быстро погибнут: разведите стакан на ведро и полейте вечером - быстрый, дешевый и безопасный способ
25 маяМедведка навсегда исчезнет с участка: 3 простых и действенных лайфхака, которые выгонят вредителя
16 июняВ Вязниках пенсионерка уничтожила уличное пианино в парке
13 июня