Кредиты Россельхозбанка – залог уверенного развития вашего бизнеса

Ни для кого не секрет, что сегодня практически невозможно развивать свой бизнес, не прибегая к заемным средствам. Об особенностях кредитной политики и новых продуктах для малого бизнеса рассказала заместитель директора Владимирского регионального филиала ОАО "Россельхозбанк" Анна Дуднева.

- Анна Владимировна, Россельхозбанк создавался для развития села. Сегодня это универсальный финансовый институт, предоставляющий услуги всем категориям клиентов в различных сферах экономики региона. Как банк организует поддержку субъектов малого бизнеса?

- Для данной категории клиентов разработаны универсальные и специальные кредитные продукты. При этом постоянно совершенствуются условия по ним и предлагаются новые решения: сокращаются сроки рассмотрения заявок, снижаются требования к необходимому пакету документов.

За первые 6 месяцев 2014 года Владимирский филиал Россельхозбанка выдал малому и микробизнесу региона кредитов на общую сумму 612 миллионов рублей. На сегодняшний день размер кредитного портфеля филиала в данном сегменте составляет более 4,8 миллиардов рублей.

- Какие виды кредитов особенно популярны у этой категории клиентов?

- Самыми распространенными продуктами для малого и микробизнеса в филиале остаются кредиты на пополнение оборотных средств, при этом особую привлекательность вызывают беззалоговые. Это объясняется целым рядом причин, начиная от понятного нежелания предоставлять свое имущество в залог, заканчивая тем, что оформление кредитов без залога занимает намного меньше времени и сил. Немалым спросом пользуются кредиты на приобретение (транспорта, сельскохозяйственной техники, объектов недвижимости) под их залог.
Одними из самых востребованных и интересных предложений Россельхозбанка являются продукты "Доступный" и "Рациональный". Предприниматель может воспользоваться данными кредитами по приемлемой процентной ставке с индивидуальным графиком погашения основного долга, учитывающим специфику бизнеса клиента. Для получения займа не требуется технико-экономического обоснования и бизнес-плана, достаточно анализа финансового состояния, проведенного сотрудником банка. Стоит отметить, что в рамках продукта "Доступный" в качестве обеспечения от заемщиков принимается только поручительство физического или юридического лица.

Россельхозбанк постоянно совершенствует условия предоставления кредитных продуктов, учитывая все потребности клиентов. Так, в 2013 году появилась новая кредитная программа для предпринимателей "Экспресс", позволяющая без предоставления залога оформить кредит на любые цели на сумму до 1 миллион рублей сроком до трех лет в максимально короткое время. В целях повышения доступности заемных средств для клиентов малого бизнеса в рамках продукта "Экспресс" отменены комиссии за предоставление и обслуживание кредита.

2 июня 2014 года в Россельхозбанке стартовал пилотный проект по внедрению новых кредитных продуктов. Теперь мы можем предложить клиентам микробизнеса кредиты "Быстрое решение" до 1 млн рублей, "Микро" от 1 до 3 миллионов рублей и "Оптимальный" от 3 до 7 миллионов рублей.
Условия по ним являются на сегодняшний день одними из самых конкурентоспособных на банковском рынке, и мы рассчитываем, что уже в ближайшее время эти кредиты станут чрезвычайно востребованы предпринимателями.

Все 3 продукта обладают рядом существенных преимуществ. Например, кредиты "Быстрое решение" и "Микро" предоставляются на срок до трех лет, как в форме единовременной выдачи, так и в форме кредитной линии, ведь не всегда требуется вся сумма сразу, часто бизнес клиентов требует финансирования в зависимости от этапа, от условий оплаты по договорам с поставщиками. И поскольку клиентам микробизнеса часто необходимы деньги достаточно быстро, важным преимуществом станут сокращенные сроки рассмотрения, от трех дней, при условии подготовленного пакета документов. Мы понимаем, что при финансировании строительства магазина или запуске новой линии производства отдача будет не сразу, поэтому предоставляем клиентам возможность оформить кредит "Оптимальный" на довольно длительный срок - до пяти лет.

Наряду с новыми продуктами совершенствуются и хорошо зарекомендовавшие себя программы, такие как кредиты под залог приобретаемой техники и/или оборудования, молодняка, приобретаемых сельскохозяйственных животных, займы под торговую выручку.

Среди клиентов малого бизнеса популярен такой современный вид кредита как "Персональный овердрафт" для пополнения оборотных средств.

Данный продукт позволяет оперативно привлекать заемные средства на финансирование текущей деятельности в сумме до 10 миллионов рублей. "Персональный овердрафт" является самым простым видом нецелевого кредита и подобен кредитной карте: нужны средства - взял, а затем вернул, при этом уплата процентов осуществляется за период фактического пользования деньгами.

В целях создания максимально выгодных условий кредитования, учитывая особенности малого бизнеса, Россельхозбанк предлагает возможность получения этого вида займа без имущественного обеспечения. Проводить операции в рамках установленного лимита можно даже при отсутствии необходимого денежного остатка.

Плюс ко всему клиенты банка имеют возможность выбрать тип лимита овердрафта. Предприятия с сезонным характером деятельности, которым сложно удерживать на одном уровне объемы оборота по счету, могут воспользоваться "плавающим" лимитом кредитования. Кроме того, при определении суммы лимита овердрафта могут учитываться обороты по счетам в других банках.

- На какие цели предприниматели могут получить кредит в Россельхозбанке?

- При помощи кредитных программ банка можно приобрести новые или подержанные транспортные средства и оборудование под их же залог, произвести модернизацию или ремонт помещений, приобрести объекты недвижимости. Для начинающих бизнесменов Банк предлагает беззалоговое кредитование на любые бизнес-цели. Клиентам, занимающимся сельским хозяйством, доступны займы на создание семейных ферм или цехов по переработке продукции животноводства, под залог приобретаемого молодняка сельскохозяйственных животных, земельных участков из состава земель сельхозназначения. 

-  Предприятия каких отраслей бизнеса чаще всего обращаются за кредитами в региональный филиал банка?

- Наиболее часто за кредитами к нам обращаются предприятия АПК, сферы услуг, грузоперевозок оптовой и розничной торговли. В сфере грузоперевозок популярен продукт "Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования". Его цель - приобретение новых автотранспортных средств на срок до 10 лет при первоначальном авансе всего 10%. Максимальная сумма кредита устанавливается индивидуально. Кроме того, по данному кредиту Банк предоставляет льготный период по погашению основного долга до 12 месяцев. Для предпринимателей, работающих в сфере лесного комплекса, в Россельхозбанке существует специальная программа по приобретению самоходной лесозаготовительной техники и деревообрабатывающего оборудования. Для предприятий АПК разработана широкая линейка продуктов, которая учитывает специфику работы аграриев, в том числе сезонность бизнеса.

- Чем еще, на ваш взгляд, банк привлекает малый бизнес, кроме доступных процентных ставок и широкого выбора кредитных программ?

- Индивидуальным подходом к клиенту. При рассмотрении заявки мы стараемся вникать в специфику бизнеса, оценивать его сильные и слабые стороны, чтобы предложить наиболее выгодный и удобный вариант кредитования. Как я уже говорил, кому-то важно быстро получить кредит при минимальном пакете документов, кому-то важна наиболее низкая процентная ставка, ради которой клиент готов собрать полный пакет документов и предоставить более развернутый план развития бизнеса. Для каждого бизнеса мы готовы предложить оптимальное решение. И еще: нашим клиентам помимо кредитов мы предлагаем полный комплекс услуг, таких, как расчетно-кассовое обслуживание, зарплатные проекты, банковские гарантии. Одним словом, все, что сегодня необходимо для развития малого бизнеса.

- Кроме кредитования, ведения счетов, какие еще услуги предлагает Россельхозбанк для бизнеса?

- Размещение денежных средств в депозиты под привлекательные проценты, торговый эквайринг, зарплатные проекты, валютный контроль, качественное расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

С более подробным перечнем продуктов и услуг Россельхозбанка вы можете ознакомиться в ближайшем дополнительном офисе филиала.