"Осторожнее с переводами денег!": слова, из-за которых блокируют банковские карты

Современные банковские сервисы сделали переводы между картами простыми и мгновенными – будь то поздравление друга с праздником, оплата услуг мастера или покупка вещи с рук. Но многие не подозревают, что невинная на вид фраза в графе «назначение платежа» может обернуться блокировкой счёта. Финансовые организации всё активнее замораживают операции из-за «неподходящих» формулировок. Разберёмся, почему банки так пристально следят за комментариями и какие выражения лучше навсегда исключить из своих платежей.

Нужно ли вообще заполнять поле с комментарием?

Не в каждой ситуации. Если вы отправляете деньги близким или приятелям, можно оставить поле пустым. Но когда дело касается платежей самозанятым, индивидуальным предпринимателям или официальным услугам, точное указание назначения платежа поможет избежать лишних вопросов как от банка, так и от налоговой. Даже при возврате займа или безвозмездной помощи краткая пометка может стать страховкой от необоснованных претензий.

Как банки проверяют комментарии и зачем это нужно?

Все российские кредитные организации обязаны следовать закону 115-ФЗ, который направлен на противодействие отмыванию денег, и скрупулёзно анализировать операции клиентов.

«Автоматизированные системы круглосуточно проверяют тексты переводов, выискивая подозрительные формулировки, которые могут свидетельствовать о незаконной деятельности», – поясняет Оксана Коханюк, глава управления карточных продуктов ПАО "Росдорбанк".

Если алгоритм засечёт «запрещённое» слово, транзакция мгновенно попадает на ручную проверку, а счёт может быть временно заблокирован.

Какие фразы гарантированно вызовут подозрения?

1. Признаки неофициального бизнеса

Комментарии типа «оплата услуг», «товар», «аванс за работу» в переводах между физическими лицами, особенно при регулярных поступлениях, могут навести банк на мысль о незадекларированной предпринимательской деятельности. В таком случае информация может быть передана в ФНС.

2. Упоминание запрещённых тем

Любые намёки на наркотические вещества, оружие, коррупционные схемы, криптовалютные операции или азартные игры – даже в шуточной форме – моментально попадают под фильтр. Например, безобидные, казалось бы, фразы «на новый ствол», «премия за молчание», «битки на кошелёк» могут привести к блокировке.

3. Несоответствие данных получателя

Если в комментарии указано одно имя, а средства приходят на карту другого человека, это вызовет вопросы у службы безопасности.

Как правильно оформлять комментарии, чтобы не попасть под блокировку?

1. Перевод между своими счетами – можно оставить поле пустым или указать «собственные средства».
2. Друзьям и родственникам – «подарок», «возврат долга», «на день рождения».
3. Оплата услуг – конкретно и без двусмысленностей: «ремонт кухни», «аренда за июнь», «по договору №…».
4. Погашение кредита – обязательно укажите ФИО заёмщика и реквизиты договора.

Главное правило: никаких шуток и неоднозначных намёков, только чёткие формулировки. Если платёж официальный, прикладывайте подтверждающие документы.

Что делать, если счёт всё же заблокировали?

1. Сразу обратитесь в службу поддержки банка и уточните причину блокировки.
2. Соберите доказательства: чеки, скриншоты переписки, договоры – всё, что подтвердит законность операции.
3. Дождитесь проверки. Если нарушения не обнаружат, доступ к средствам восстановят.

Вывод: банки не шутят, когда дело касается контроля платежей. Одна неосторожная фраза – и можно надолго остаться без доступа к своим деньгам. Лучшая защита – чёткие, нейтральные формулировки и при необходимости – документальное подтверждение.

Читайте также:

• 3 капли на листы - и орхидея сразу "просыпается" и радует новыми бутонами: лайфхак на миллион
• Зола и навоз это прошлый век: благодаря этому удобрению будете собирать урожай ведрами
• Добавьте половину чайной ложки в воду - и клещи вам будут не страшны: дорогие реппеленты больше не понадобятся
• Выполните эти 3 действия - и блины больше не будут рваться прямо на сковороде: лайфхак для хозяюшек на миллион
• Охлаждаем квартиру в жару без кондиционера: 2 способа, о которых многие не знали