Виды коммерческих банков
Банки в России выполняют большое количество финансовых операций с учетом типа юридического лица. Коммерческие организации созданы для получения как собственного дохода, так и для поддержки бизнеса. На данный момент действует много видов коммерческих банков, каждый из которых имеет свой функционал.
Что такое коммерческий банк
В обязанности коммерческого банка как финансового учреждения входит финансовое обеспечение договоров и транзакции: наличные и безналичные, сделки с ценными бумагами, драгоценными металлами и т.д. Банки занимаются оказанием возмездных юридических услуг государству и гражданам. Принципы коммерческих финансовых учреждений:
-
работа на получение дохода;
-
наличие лицензии, полученной у ЦБ РФ для заключения договоров и проведения операций;
-
право привлечения средств граждан, иностранцев и предприятий на депозит, их размещение для извлечения денежной прибыли;
-
запрет занятия торговлей, оформления страховки и производства.
Современные коммерческие банки – звено финансовой системы страны. Его работа регулируется ФЗ «О банках и банковской деятельности», ГК РФ, приказами Министерства Финансов и другими нормативными актами.
Учредителями банков могут выступать физические и юридические лица, постоянно находящиеся на территории страны или иностранцы. Как только будет зарегистрирован устав компании в Центральном Банке, коммерческое финансовое учреждение обретает свой статус.
Функции коммерческого банка исполняются на основании лицензий, полученных в ЦБ России. У лицензий стандартная форма, где перечислены все виды деятельности, доступные для банка. Помимо лицензии на предоставление банковских услуг, российские коммерческие банки получают следующие валютные лицензии: генеральные, расширенные и для работы с ценными металлами и камнями.
Виды коммерческих банков
Всего в банковской системе существует два типа банков:
-
Центральные. Те, которые утверждены законом. На них возложена ответственность эмиссии национальной валюты, а также надзор за работой других банков – коммерческих и финансовых компаний.
-
Коммерческие. Остальная часть банков, имеющая долю государственной части или полностью коммерческого вида. Подчиняются Центральному банку и действуют согласно российскому законодательству.
Виды коммерческих банков согласно расположению:
-
местный банк;
-
республиканский;
-
федеральный.
Ранжирование зависит от того, кто вносит основной капитал:
-
Государственные. Учредитель – государство, к таким учреждениям относятся и Центробанк.
-
Акционерные. Наибольшая группа банков, разделяющаяся на открытые и закрытые. В первом случае акции можно продавать всем юридическим лицам по желанию или определенному кругу лиц (закрытый вид).
-
Кооперативные. Через продажу паев происходит формирование уставной фонд.
-
Муниципальные. Финансовая компания создается для нужд и на деньги муниципалитета.
-
Банки смешанного типа. В качестве учредителей выступают юридические лица, имеющие разные правовые формы. Второй по распространенности вид коммерческих банков.
-
Совместные — в учреждении участвовали иностранные организации или физические лица совместно с государством.
Первоначальным назначением банка является предоставление посредничества при денежных транзакциях.
Виды коммерческих банков по сфере деятельности
Также выделяют виды банков коммерческого типа по сферам деятельности: сотрудничающие с аграрными компаниями и торгово-промышленными компаниями.
Типы коммерческих банков по сфере обслуживания:
-
Универсальные. Не имеют ограничений в партнерстве, направлении бизнеса и услугах.
-
Инвестиционные. Работают с иностранным ценными бумагами, инвестициями и фондами. Этими финансовыми компаниями не проводится кредитование и не открываются вклады. Они помогают промышленным фирмам и большим компаниям в капитале. Также предоставляют помощь в выпуске ценных бумаг, зарабатывая на этом деньги.
-
Ипотечные. Сотрудничают как с физическими, так и юридическими лицами. Поэтому разрабатывают ипотечные программы продажи жилых и производственных помещений под процент.
-
Сберегательные. Занимаются привлечением финансов. Сохраняют и приумножают под определенный процент средства граждан и компаний, и эти же деньги отдают под кредитование частное или коммерческое. На разнице получается заработок.
-
Специализированные. Имеют право на проведение любой финансовой деятельности, но выбирают ограниченные направления, кредитование, к примеру.
Но и это не вся классификация коммерческих банков:
-
ритейловые учреждения, направленные на договора с розничными предприятиями;
-
кэптивные — банковские подразделения, выполняющие все или ограниченные задачи главного отдела.
В России небольшое количество банков, придерживающихся четкого определения, так как коммерческие структуры стараются развиваться в нескольких направлениях параллельно.
Функции коммерческих банков
На функции влияют цели деятельности и все они приводят к собственному обогащению:
-
Хранение денежных средств на вкладе. Кредитно-финансовые учреждения готовы платить клиентам от положенной суммы процент, чтобы на этих вкладах в итоге зарабатывать в разы больше.
-
Записи по лицевым счетам в системе корреспондентских счетов. Проведение наличных и безналичных транзакций.
-
Кредитование. Когда заключается договор кредитования, банк становится мультипликатором, который искусственно создает дополнительный объем денег без их реальной эмиссии. Предприятия и физические лица получают желаемые суммы, а в банке количество наличности все равно останется прежним.
Банковская система очень хрупкая, так как существует большая конкуренция и множество рисков. У коммерческого финансового учреждения должно быть достаточно личных средств, чтобы обеспечивать текущие нужды. Если банк систематически остается в должниках по отношению к вкладчикам, это приводит к увеличению внутреннего займа. И как итог: банкротство.
Популярное
Синоптики бьют тревогу: на нас обрушится мощный ливень
10 августаИностранец пойдет под суд за смертельный удар владимирцу в Добром
29 августаИстория с наездом на группу детей во Владимире дошла до главы СК РФ Бастрыкина
13 августаВ Камешковском районе спасатели обнаружили в колодце мертвеца
21 августаВ Муроме будут судить виновника страшного ДТП с летальным исходом
28 августаЧтобы котлеты таяли во рту, бабушка научила добавлять в фарш особый ингредиент: готовлю только так
11 августаСолнце жжёт: нас ждёт полуобморочное состояние и ватная голова
27 августаИз Владимирской области отправилась группа добровольцев в зону СВО
29 августаБабье лето-2024: когда наступит и сколько дней продлится - названы точные даты
27 августаПоцелованные Святым Духом: Тамара Глоба назвала троицу знаков, которые получат благословение
30 августаСтупят на сияющую бриллиантовую полосу: Тамара Глоба назвала только два знака Зодиака, которые будут жить как в сказке
13 августаТри ложки на кучу, и перегниют даже ветки и кости: быстрый компост без всяких хлопот — земля будет как пуховая перина
25 августа4 ДНЯ СКИДОК В МАГАЗИНЕ RIEKER В ЧЕСТЬ ДНЯ РОЖДЕНИЯ УЛИЦЫ ГОРЬКОГО
"Венера указала им золотую дорогу": три знака Зодиака ждет невероятная удача уже в ближайшее время
25 августа"Адская боль": Павел Глоба предрек трем знакам встречу с человеком из прошлого в конце августа
21 августаНетрезвый кольчугинец ударил приятеля ножом в ходе пьяной ссоры
29 августа"Осень отменяется?": синоптики поделились новым прогнозом на сентябрь, октябрь и ноябрь
20 августаВ Муроме нетрезвый мотоциклист вылетел с дороги и врезался в деревья
29 августаЕще есть время стеклить балкон или лоджию
Во Владимирской области 54-летний мужчина забил сожительницу до смерти
18 августа