Виды коммерческих банков

Банки в России выполняют большое количество финансовых операций с учетом типа юридического лица. Коммерческие организации созданы для получения как собственного дохода, так и для поддержки бизнеса. На данный момент действует много видов коммерческих банков, каждый из которых имеет свой функционал.

 

Что такое коммерческий банк

В обязанности коммерческого банка как финансового учреждения входит финансовое обеспечение договоров и транзакции: наличные и безналичные, сделки с ценными бумагами, драгоценными металлами и т.д. Банки занимаются оказанием возмездных юридических услуг государству и гражданам. Принципы коммерческих финансовых учреждений:

• работа на получение дохода;

• наличие лицензии, полученной у ЦБ РФ для заключения договоров и проведения операций;

• право привлечения средств граждан, иностранцев и предприятий на депозит, их размещение для извлечения денежной прибыли;

• запрет занятия торговлей, оформления страховки и производства.

Современные коммерческие банки – звено финансовой системы страны. Его работа регулируется ФЗ «О банках и банковской деятельности», ГК РФ, приказами Министерства Финансов и другими нормативными актами.

Учредителями банков могут выступать физические и юридические лица, постоянно находящиеся на территории страны или иностранцы. Как только будет зарегистрирован устав компании в Центральном Банке, коммерческое финансовое учреждение обретает свой статус.

Функции коммерческого банка исполняются на основании лицензий, полученных в ЦБ России. У лицензий стандартная форма, где перечислены все виды деятельности, доступные для банка. Помимо лицензии на предоставление банковских услуг, российские коммерческие банки получают следующие валютные лицензии: генеральные, расширенные и для работы с ценными металлами и камнями.

 

Виды коммерческих банков

Всего в банковской системе существует два типа банков:

1. Центральные. Те, которые утверждены законом. На них возложена ответственность эмиссии национальной валюты, а также надзор за работой других банков – коммерческих и финансовых компаний.

2. Коммерческие. Остальная часть банков, имеющая долю государственной части или полностью коммерческого вида. Подчиняются Центральному банку и действуют согласно российскому законодательству.

Виды коммерческих банков согласно расположению:

• местный банк;

• республиканский;

• федеральный.

Ранжирование зависит от того, кто вносит основной капитал:

1. Государственные. Учредитель – государство, к таким учреждениям относятся и Центробанк.

2. Акционерные. Наибольшая группа банков, разделяющаяся на открытые и закрытые. В первом случае акции можно продавать всем юридическим лицам по желанию или определенному кругу лиц (закрытый вид).

3. Кооперативные. Через продажу паев происходит формирование уставной фонд.

4. Муниципальные. Финансовая компания создается для нужд и на деньги муниципалитета.

5. Банки смешанного типа. В качестве учредителей выступают юридические лица, имеющие разные правовые формы. Второй по распространенности вид коммерческих банков.

6. Совместные — в учреждении участвовали иностранные организации или физические лица совместно с государством.

Первоначальным назначением банка является предоставление посредничества при денежных транзакциях.

 

Виды коммерческих банков по сфере деятельности

Также выделяют виды банков коммерческого типа по сферам деятельности: сотрудничающие с аграрными компаниями и торгово-промышленными компаниями.

Типы коммерческих банков по сфере обслуживания:

1. Универсальные. Не имеют ограничений в партнерстве, направлении бизнеса и услугах.

2. Инвестиционные. Работают с иностранным ценными бумагами, инвестициями и фондами. Этими финансовыми компаниями не проводится кредитование и не открываются вклады. Они помогают промышленным фирмам и большим компаниям в капитале. Также предоставляют помощь в выпуске ценных бумаг, зарабатывая на этом деньги.

3. Ипотечные. Сотрудничают как с физическими, так и юридическими лицами. Поэтому разрабатывают ипотечные программы продажи жилых и производственных помещений под процент.

4. Сберегательные. Занимаются привлечением финансов. Сохраняют и приумножают под определенный процент средства граждан и компаний, и эти же деньги отдают под кредитование частное или коммерческое. На разнице получается заработок.

5. Специализированные. Имеют право на проведение любой финансовой деятельности, но выбирают ограниченные направления, кредитование, к примеру.

Но и это не вся классификация коммерческих банков:

• ритейловые учреждения, направленные на договора с розничными предприятиями;

• кэптивные — банковские подразделения, выполняющие все или ограниченные задачи главного отдела.

В России небольшое количество банков, придерживающихся четкого определения, так как коммерческие структуры стараются развиваться в нескольких направлениях параллельно.

Функции коммерческих банков

На функции влияют цели деятельности и все они приводят к собственному обогащению:

1. Хранение денежных средств на вкладе. Кредитно-финансовые учреждения готовы платить клиентам от положенной суммы процент, чтобы на этих вкладах в итоге зарабатывать в разы больше.

2. Записи по лицевым счетам в системе корреспондентских счетов. Проведение наличных и безналичных транзакций.

3. Кредитование. Когда заключается договор кредитования, банк становится мультипликатором, который искусственно создает дополнительный объем денег без их реальной эмиссии. Предприятия и физические лица получают желаемые суммы, а в банке количество наличности все равно останется прежним.

Банковская система очень хрупкая, так как существует большая конкуренция и множество рисков. У коммерческого финансового учреждения должно быть достаточно личных средств, чтобы обеспечивать текущие нужды. Если банк систематически остается в должниках по отношению к вкладчикам, это приводит к увеличению внутреннего займа. И как итог: банкротство.